各乡镇人民政府，各街道办事处，县政府直属各单位：

青田县农村信用合作联社制定的《青田农信普惠金融工程三年行动计划实施方案（2013—2015）》已经县政府同意，现转发给你们，请各乡镇(街道)、各有关单位要大力支持青田农信开展业务，进一步搭建合作平台，为实施青田农信普惠金融工程提供有利条件。

                 青田县人民政府办公室

                  2013年11月26日

（此件公开发布）

青田农信普惠金融工程三年行动计划实施方案（2013-2015）

青田县农村信用合作联社

为深入贯彻党的十八大会议精神，加快推进青田县城乡一体化建设，扎实推进农村金融服务覆盖面，实现农村金融服务的均等化、便捷化、现代化，按照《浙江省人民政府办公厅关于转发浙江农信普惠金融工程三年行动计划（2013-2015年）的通知》（浙政办发〔2013〕99号）和《丽水市人民政府办公室关于转发丽水农信普惠金融工程三年行动计划（2013-2015年）的通知》（丽政办发〔2013〕151号）等文件精神，结合青田县实际情况，特制定本实施方案。

一、重要意义

普惠金融是指通过金融体系内的创新，为传统金融服务不能覆盖的农户和小微企业提供基础性的金融服务。青田农信联社致力于普惠金融建设，通过提高支农支小贷款覆盖面，改善农村金融基础建设，加大金融服务供给力度，构建基础金融不出村（社区）、综合金融不出乡镇（街道）的服务体系，让我县广大人民群众普遍享有金融服务的权利，享有参与经济社会发展的机会。

二、基本原则

（一）服务大局原则。坚持以中央和省委、省政府强农惠农富农政策为导向，以“三农”和小微企业为中心，全面提升普惠金融水平，更好地服务建设“世界青田、幸福侨乡”的大局。

（二）全覆盖原则。通过多层次的金融创新和全方位的服务覆盖，积极促进城乡金融服务均等化，让普惠金融的阳光惠及广大人民群众。

（三）可持续原则。坚持农信定位与遵循金融发展规律相结合，坚持普惠金融与风险控制相结合，坚持市场化运作与履行社会责任相结合，可持续地推进青田农信联社普惠金融工作。

三、主要目标

通过三年时间，围绕“创业普惠、便捷普惠、阳光普惠”三大目标，积极开展“网络覆盖、基础强化、扶贫帮困、感恩回馈和创新升级”五大行动，努力使广大群众获得贷款更容易、办理业务更便捷、服务收费更优惠的金融服务，构建“基础金融不出村（社区）、综合金融不出乡镇（街道）”金融服务普惠体系，把“青田人民自己的银行”打造成青田老百姓首选的银行品牌。

（一）创业普惠。为创业者提供信用，激发创业创新热情。将切实简化贷款流程和手续，建立健全预授信机制，以丰收小额贷款卡和丰收创业卡为载体，推行贷款“三式”服务，即农户贷款“一站式”、小微企业贷款“工厂式”、产业贷款“链条式”服务模式，大力推进小额信用贷款。支持农民创业，扶持小微企业成长，实现普惠产品大众化，努力做到符合条件的客户都能得到金融支持。到2015年末，信用贷款户数达2500户，金额1亿元；个贷户数达20000户；农户贷款16000户，金额33亿元；发放小额贷款卡15000张，丰收创业卡500张；保证保险贷款1000户，金额5000万元；小微企业贷款达400户，金额10亿元；涉农贷款余额达50亿元。

（二）便捷普惠。实施丰收“三网”战略，实现机构网、电子网和人员网的普惠服务网络化，构建多层次、多渠道、广覆盖的服务网络。以丰收村村通工程为基础，全面开展乡镇财政国库集中支付、社保卡、公务卡、农村养老保险、医疗保险、种粮直补等财政、社保业务代理和政府惠民资金代收代付，努力让广大城乡居民不出村（社区）就能得到金融服务。到2015年末，创建金融服务站（金融便利店）128家，助农取款服务点128个，实现我社助农取款服务片区全覆盖；在中心村（社区）布设离行式自助网点15个；布放POS机具750台；创建网上支付示范体验区4个；ATM机达60台；个人网银和企业网银客户分别达到16000户、1000户；开办结售汇业务网点达25个，年结售汇金额达2.6亿美元，国际业务结算量达1.3亿美元；建立健全支农联络员队伍，实现全县414个行政村全覆盖。

（三）阳光普惠。充分挖掘信用资源，体现信用价值，营造信用环境，实现普惠信用价值化。继续深入实施银监会“三大工程”，切实开展信用评定，推进农村信用体系建设，开展银政、银村、银农、银商、银企共建，实施整体授信、整村批发。公开贷款种类、条件、利率、流程、政策，实行阳光信贷。大力开展金融知识教育宣传，增强群众金融意识，实现金融知识普及化。做好扶贫帮困，继续实施减费让利，让广大人民群众切实享受到普惠红利。到2015年末，实现整村批发414个，做到行政村全覆盖；实现农民专业合作社建档率100%，根据应评尽评原则，完成对237家符合条件的农民专业合作社评级，对90%以上有信贷需求的农户进行建档评级授信；加强与在外青田人和青田商会的合作，积极拓展域外市场，开展合作的外地青田商会达10个以上。

四、工作措施

实施“网络覆盖、基础强化、扶贫帮困、感恩回馈和创新升级”五大行动，全力推进青田农信普惠金融工程建设。

（一）完善普惠之基，网络覆盖要到村。通过物理、电子、人员相结合的多层次、全方位的网络建设，将农信普惠金融服务延伸到每个行政村，打通农村金融服务最后“一公里”。积极争取各乡镇（街道）党委政府的协助，加快青田农信联社物理网点、自助渠道、金融服务站等服务渠道的建设；加强和监管部门的协调沟通，争取监管部门对信用社网点开设、新业务推广等工作的积极指导。

1、完善物理网络。以中心镇、产业园区、新农村人口集中村和生态旅游区作为网点建设的重点区域和突破口，坚持物理网点和自助渠道并重，不断提高网点布局的科学性和前瞻性，重点加强自助银行的建设和投入。同时，要利用丽水市农村金融改革契机，结合全省农信系统实施“丰收村村通工程”建设，努力打造具有农信特色的网络服务体系，积极创建集小额取款、反假币、金融消费者权益保护、农户信息采集、金融宣传、三农贷款保险协办等“六位一体”的多功能金融服务站，为城乡居民生活提供更加便利的基础金融服务。

2、推广电子网络。充分利用网上银行、电话银行、手机银行等电子化服务渠道，增强跨区域金融服务能力，扩大农村金融服务覆盖面。打造外汇业务服务网络，全面推广“速汇金”国际汇款业务，实行外汇结售汇业务向乡下网点延伸，积极增设村级外币代兑点，在有条件的村级金融服务站试点开展小额外币代兑业务，实现外汇业务下乡进村。

３、编织人员网络。着眼于普惠金融的“小、广、散”，不断编织和优化遍及城乡的人员网络，把服务触角延伸到最基层。进一步强化村级支农联络员队伍建设，完善支农联络员队伍的功能，使其成为信用社和百姓的重要信息桥梁。加强客户经理队伍建设，到2015年末，客户经理占比要达到30%以上。建立客户经理驻村制度，要确保全县414个行政村，村村都有专管客户经理。提请各乡镇（街道）党委政府落实驻村金融指导员制度，配合青田农信联社发展以村组织为核心的各类组织机构，特别是要建成一支强有力的支农联络员队伍，协助做好支农惠农基础性工作，延伸拓展金融服务。驻村金融指导员和支农联络员要积极传递金融政策信息、宣传普及金融知识、推广金融产品服务、调查掌握农民创业意愿和金融需求、帮助指导发展农村经济，适时提供零距离、贴身式服务，构建与“三农”紧密互动、互惠共荣的新型服务关系。

（二）坚持务实之风，基层基础要夯实。通过组织“走千访万”、优化信用体系、推广阳光信贷等有效活动和举措，强化普惠基础，重点突出做深做实。

１、积极开展“走千家、访万户、共成长”活动。全体农信干部员工要将信贷资金、金融知识等送到田间地头和千家万户，实现农信普惠金融服务与农村金融需求的有效对接。做到各信用社（部）了解各自乡镇（社区）情况，客户经理了解自己管辖村（社区）的情况。以更加务实的作风，做到“四进三新”，即进村进社区、进户进企业；重点走访新客户，特别是落后偏远的山区，有金融需求但未建立业务关系的客户；走访形式要有新突破，借用短信等平台实时宣传走访活动，利用民情联系卡等把走访和日常联系结合起来；走访力度要有新提升，由扩面向提质转变，将信息掌握和金融服务结合起来，做深做实走访工作，提升活动成效。

２、倾力优化信用体系。继续宣扬信用是创业根本、信用是个人财富、信用创造价值和信用是第二张身份证的理念，全面实施丰收信用工程，深入开展信用户、信用村和信用乡镇的等级评定工作，实施差别化优惠措施，体现信用的价值。要注重农村信用体系建设成果的有效运用，把信用体系建设和整村批发工作相结合；努力提高农村信用评定基础信息在贷款授信、用信等方面的应用率，不断提升信用工程质量。积极推进农民专业合作社、个体经营户信用等级评定工作，拓宽信用工程覆盖范围。

３、着力推广阳光信贷。通过实行信贷过程公开化管理，提高信贷业务透明度，打造规范高效、互惠互利的惠农绿色通道。一是推行公示制度。让百姓对能否贷款、能贷多少、如何办理、向谁投诉等心中有数；在营业网点、网站、中心村公开贷款程序，将信贷人员的服务范围等上墙公开。对开展“银村合作”的行政村要严格落实好“授信公示、流程公示、利率公示”的“三公示”制度。二是开展社会评议。以行政村为单位建立授信评议小组，吸收威望高、人品好、情况熟并在当地有一定知名度和影响力的群众代表参与授信评议。三是实行阳光操作。信贷业务的受理、调查、授信、审批、放款等各个环节实行阳光化操作，保障信息的客观性和准确性；坚持合规收费、以质定价、公开透明、减费让利；提高办贷效率，建立限时办结制度。四是简化贷款手续，推进小额贷款瘦身增效计划，实行信贷摄像面签制度，优化信贷流程，提升客户满意度。五是强化社会监督。建立健全投诉受理、争议协调机制及阳光信贷监督两大机制。外聘行风监督员，建立行风社会监督机制。

（三）担当大爱之责，扶贫帮困要用心。通过推进帮扶扩面、助弱解困、知识普及，站在大爱的高度，用尽心思帮助弱势群体，切实承担起扶贫帮困的社会责任。

１、推进帮扶扩面。围绕全县实施的低收入农户收入倍增计划和薄弱村集体经济的扶持要求，对政策扶持范围内的扶贫小额贷款继续实行优惠利率，不断加大信贷支持力度和让利幅度，优先安排资金用于青年创业、助学贷款、妇女创业等系列贷款投放，积极支持与村集体经济发展相关的生产经营活动。

２、推进助弱解困。创新无本续贷、无缝对接等还款方式，支持生产经营正常、资金暂时困难的小微企业渡过难关；不压贷，不搞单方面的收贷等信贷退出行为，努力维护小微企业资金链安全；对确定续贷的小微企业，不以任何理由延贷，确保小微企业周转贷款及时到位和生产经营活动正常开展；不抬价，合理确定利率水平，尽力降低小微企业融资成本，不自设咨询费等手续费项目，不变相提高小微企业融资成本。

３、推进知识普及。加强金融知识的教育普及和金融产品的宣传推广，解决金融信息不对称等问题。通过流动服务、上门宣传、集中设摊、发布媒体广告等多种形式，为城乡居民提供金融知识普及和教育，逐步提高创业理财的意识和能力。

（四）丰富反哺之举，感恩回馈要主动。通过减免费用、让利于民、回馈社会等多种形式，饮水思源，为社会创造更大的共享价值，做到三个主动。

１、主动减免费用。继续减免丰收卡普通客户卡开户费、工本费、年费、ATM交易费，卡折省内存取款及转账手续费，丰收电话宝跨行交易费，网银及手机银行安全机具工本费、证书年服务费、行内转账手续费、财政金库、救灾、抚恤金汇划费，短信通知费，小额账户管理费等16项服务费用，降低居民金融服务成本。

２、主动让利于民。充分运用信用等级评定的成果，对信用村镇的信用农户、参加“自报公议、整村批发”的农户实行优先贷款、优惠利率、简便手续。对农业种养殖专业户和贩销大户、农业龙头企业、农民专业合作社、休闲观光农业和农家乐业主等涉农对象，给予优先贷款和优惠利率。

３、主动回馈社会。积极参与社会公益事业，无偿帮助社会弱势群体，开展送温暖、送知识、送服务等公益活动。通过资金合作、管理合作、服务合作和信用支持，促进村级集体资金保值增值，助推美丽乡村建设。

（五）满足惠民之需，创新升级要提效。通过机制、方式、产品三方面的创新，不断提高普惠能力，满足惠民需求，注重提高效率。

１、创新普惠机制。围绕富民惠农，构建普惠金融的长效机制。加强与有关部门的沟通合作，与相关民生工程进行对接，并出台相关配套服务措施；积极争取各政府部门对青田农信联社的普惠机制创新的支持，争取乡镇国库集中代理支付、公务卡等有关惠民的项目、工程优先选择青田农信联社开展业务合作，项目、工程合作率达到95%以上。

２、创新普惠方式。拓宽“三大合作”广度和深度，推行贷款“三式”服务，即农户、外出创业人员贷款“一站式”服务、小微贷款“工厂式”服务、产业贷款“链条式”服务。要充分发挥“银村合作”、“银商合作”可复制、易推广的特点和优势，在充分掌握农户、外出创业人员基本信息的基础上，大力开展“一站式”服务，推广自助循环贷款业务，提升对农户和外出创业人员金融服务质量和效率。到2013年、2014年和2015年末，银村合作行政村数分别达到138个、276个和414个；与外地商会合作分别达到2个、8个和14个。推进“银农合作”，加大对村级集体经济、农民专业合作社等金融服务，积极争取公务卡发行范围，做好乡镇国库集中支付代理，夯实“银农合作”基础。尝试小微贷款“工厂式”批量作业。到2013年、2014年和2015年末，小微企业贷款分别达到300户、5亿元，350户、7亿元和450户、10亿元。

３、创新普惠产品。大力推进小额信用贷款、保证保险贷款和林权抵押贷款，稳妥推进农房抵押贷款，积极探索农村土地承包经营权、存货等抵质押贷款业务。提请政府相关部门加快落实农户、小企业的财产权证，解决其担保难问题。以丰收小额贷款卡和丰收创业卡为拳头产品，实行“一次授信、循环使用、随用随贷”的便捷信贷措施，提升对“三农”和小微企业的服务能力。适应城镇化带来的居民投资需求，积极争取开办理财、基金、黄金、保险类保值增值业务，增加城乡居民金融性财产收入。

五、实施步骤

（一）启动实施阶段（2013年）。重点是打基础、搭框架。主要是制订青田农信普惠金融工程三年计划实施方案，明确各年度的工作目标、任务及分工，按照职责逐条、逐项落实。

（二）健全完善阶段（2014年）。一是认真总结启动实施阶段的经验做法，全面查找工作不足和难点；二是定期召开总结、分析和交流会议，切实解决实施过程中发现的问题；三是深入开展现场调查研究，对工作落后的行社进行督导和阶段性考核，初步评价实施效果。

（三）巩固提升阶段（2015年）。一是认真总结前两年工作情况，归纳普惠金融的成效和亮点；二是完善服务体系，健全组织网络，进一步丰富金融产品，使广大人民群众满意度大幅度提高；三是显著增强普惠金融服务能力，使青田农信普惠金融工程的社会影响力显著提升。

六、组织实施

（一）组织体系保障。联社成立青田农信普惠金融工程建设领导小组，负责全县金融普惠工作的组织、规划、实施、协调等。领导小组下设办公室，具体负责统筹、指导、监督等工作。各信用社要相应成立推进工作小组，负责本辖区内的普惠金融工程推进工作的组织和实施。

（二）体制机制保障。建立普惠金融工程联系点制度，联社领导班子作为联系人，定期或不定期到联系信用社走访了解调查研究，及时收集基层社信息，对具体情况具体分析，迅速作出反应，促进普惠金融工程有序推进。

（三）信息宣传保障。联社统一组织在县级的电视、广播、报刊等媒体开展宣传，各信用社（部）要利用物理网点、自助机具、便民服务点等宣传农信普惠金融行动，形成全方位、多渠道的宣传覆盖。加强信息报送，建立与地方党委政府和有关部门的信息互通机制，及时主动报送活动信息，积极争取政策支持，营造良好外部环境。建立内部交流机制，搭建经验交流平台，及时宣传推广好经验好做法，形成工作合力，促进普惠金融工程建设顺利推进，把“青田人民自己的银行”打造成为青田老百姓首选的银行品牌。

抄送：县委各部门，县人大常委会、县政协办公室，县人武部，县法院，县检察院。

青田县人民政府办公室　 　             2013年11月26日印发